Esta é a etapa que requer maior atenção. é importante que você conheça todas as taxas, custos e índices de juros e correções relativas à compra do imóvel para se planejar financeiramente.
Na transferência do imóvel você deve pagar os seguintes custos:
- ITBI (Imposto sobre transações de Bens Imóveis) é um imposto municipal pago diretamente à prefeitura de sua cidade referente à transferência de propriedade de um imóvel. Este custo é do comprador e deve ser pago no momento em que é assinado o contrato de compra e venda do imóvel ou após a assinatura do contrato de financiamento bancário. O valor do ITBI pode variar de acordo com o município onde o imóvel está localizado e o valor da transação. Geralmente, o valor do ITBI é calculado como uma porcentagem do valor venal ou valor da transação imobiliária e pode variar de 2% a 6% do valor do imóvel.
- Registro em cartório é a formalização da propriedade do imóvel junto ao cartório de registro de imóveis. O valor do registro também pode variar de acordo com o valor do imóvel e a tabela de emolumentos de cada estado.
- Escritura é o documento que comprova a transferência da propriedade do imóvel para o nome do comprador. O valor da escritura pode variar de acordo com o valor do imóvel e a tabela de emolumentos de cada estado, também pago ao cartório de imóveis.
Nos casos de financiamento bancário, o contrato de financiamento pode substituir a escritura.
Ainda falando de financiamento com banco, que hoje é a principal modalidade para quem precisa financiar um imóvel, os custos que estão envolvidos nessa operação, além dos citados anteriores são:
- Taxa de avaliação do imóvel: Os bancos exigem que o imóvel seja avaliado por um profissional credenciado antes de concederem o financiamento. O valor dessa taxa pode variar de acordo com o profissional avaliador e a localização do imóvel.
- Taxa de financiamento, que incidem sobre o valor do empréstimo, normalmente são taxa de administração e seguro obrigatório.
- Não esqueça de levar em consideração nesse planejamento, os custos de condomínio e IPTU
E ainda mais importante do que conhecer os custos referentes a compra e transferência de propriedade do imóvel, é montar um fluxo de pagamento condizente a sua realidade de gastos. Os bancos e as construtoras usam como referência o valor de 30% da renda familiar para calcular o valor da parcela mensal, mas é você que precisa pensar no que você considera que poderá cumprir com o pagamento mesmo diante de alguma possível adversidade.
Lembre-se que além das parcelas que já estão com o valor do juros embutido, todos os financiamentos possuem um índice que irá corrigir o valor do imóvel mensalmente ou anualmente de acordo com a inflação e a tendência é que o valor do imóvel aumente assim como o valor da dívida do financiamento. É importante conhecer os índices de correção, ao que eles correspondem e qual tem sido sua variação ao longo do tempo.
Dica importante: peça ao correspondente bancário ou ao corretor para simular vários cenários de financiamento, aumentando valor da parcela ou diminuindo o prazo de pagamento e sempre procure escolher as menores taxas de juros relacionadas aos índices de correção com menor variação histórica.
Escolher imóveis que o valor se adeque ao seu padrão de vida para que você não fique refém do financiamento. As vezes é válido olhar imóveis mais baratos na mesma região, mas que ficarão mais confortáveis de você financiar.
Tome as precauções necessárias, mas não deixe que te impeça de realizar a conquista do seu imóvel próprio, mesmo com as taxas de juros e correção, comprar um imóvel ainda é muito melhor do ponto de vista financeiro, do que alugar.
